معنی حرکت نرخ فدرال رزرو برای وام مسکن، کارت های اعتباری و موارد دیگر

از آنجایی که فدرال رزرو به طور مداوم نرخ بهره کلیدی خود را در سال گذشته افزایش داده است، آمریکایی ها اثرات آن را در هر دو طرف دفتر کل خانوار مشاهده کرده اند: پس انداز کنندگان از بازدهی بالاتر سود می برند، اما وام گیرندگان بیشتر می پردازند.

فدرال رزرو روز چهارشنبه نرخ بهره را یک چهارم واحد افزایش داد زیرا سیاستگذاران آنچه را که به عنوان نیاز مستمر به مهار تورم و آشفتگی اخیر در صنعت بانکداری متعادل می‌دانند، متعادل کردند.

در اینجا چگونگی تأثیر افزایش نرخ ها بر مصرف کنندگان است.

کارت های اعتباری

نرخ‌های کارت اعتباری ارتباط نزدیکی با اقدامات فدرال رزرو دارند، بنابراین مصرف‌کنندگانی که بدهی‌های چرخشی دارند می‌توانند انتظار داشته باشند که این نرخ‌ها را معمولاً در یک یا دو چرخه صورت‌حساب افزایش دهند. طبق گزارش Bankrate.com، متوسط ​​نرخ کارت اعتباری تا 15 مارس 20 درصد بود، در حالی که در مارس سال گذشته، زمانی که فدرال رزرو سری افزایش نرخ خود را آغاز کرد، حدود 16 درصد بود.

وام خودرو

وام های خودرو تمایل دارند اسکناس پنج ساله خزانه داری را دنبال کنند، که تحت تاثیر نرخ کلیدی فدرال رزرو قرار می گیرد – اما این تنها عاملی نیست که تعیین می کند چقدر باید پرداخت کنید.

تاریخچه اعتباری وام گیرنده، نوع وسیله نقلیه، مدت وام و پیش پرداخت، همه در محاسبه نرخ محاسبه می شوند. به گفته ادموندز، متوسط ​​نرخ بهره وام خودروهای جدید در فوریه 6.95 درصد بود که نسبت به شش ماه قبل حدود یک درصد افزایش داشت.

وام دانشجویی

اینکه آیا افزایش نرخ بر پرداخت وام دانشجویی شما تأثیر می گذارد یا خیر بستگی به نوع وام شما دارد.

نرخ وام گیرندگان وام دانشجویی فدرال فعلی تحت تأثیر قرار نمی گیرد زیرا این وام ها دارای نرخ ثابتی هستند که توسط دولت تعیین شده است.

اما دسته‌های جدید وام‌های فدرال هر ماه جولای براساس حراج اوراق 10 ساله خزانه‌داری در ماه مه قیمت‌گذاری می‌شوند. نرخ این وام ها قبلاً افزایش یافته است: وام گیرندگان با وام های کارشناسی فدرال که پس از 1 ژوئیه (و قبل از 1 ژوئیه 2023) پرداخت شده اند، 4.99 درصد را پرداخت خواهند کرد که از 3.73 درصد برای وام های پرداخت شده در دوره قبل از آن افزایش یافته است.

وام گیرندگان وام های دانشجویی خصوصی نیز باید انتظار داشته باشند که بیشتر بپردازند: هر دو وام با نرخ ثابت و متغیر به معیارهایی مرتبط هستند که نرخ وجوه فدرال را دنبال می کنند. این افزایش ها معمولاً در عرض یک ماه ظاهر می شوند.

وام مسکن

نرخ‌های وام‌های مسکن ثابت 30 ساله همسو با نرخ معیار فدرال رزرو حرکت نمی‌کنند، بلکه عموماً بازده اوراق 10 ساله خزانه‌داری را دنبال می‌کنند که تحت تأثیر عوامل مختلفی از جمله انتظارات پیرامون تورم، اقدامات فدرال رزرو و چگونه سرمایه گذاران به همه آن واکنش نشان می دهند.

به گفته فردی مک، پس از صعود به بالای 7 درصد در نوامبر، برای اولین بار از سال 2002، نرخ وام مسکن در فوریه نزدیک به 6 درصد کاهش یافت و در هفته گذشته به 6.6 درصد بازگشت. متوسط ​​نرخ وام یکسان در همان هفته در سال 2022 4.2 درصد بود.

سایر وام های مسکن بیشتر با اقدام فدرال رزرو مرتبط هستند. خطوط اعتباری خانه و وام مسکن با نرخ قابل تنظیم – که هر کدام دارای نرخ بهره متغیر هستند – معمولاً پس از تغییر در نرخ‌های فدرال رزرو طی دو چرخه صورتحساب افزایش می‌یابند.

وسایل نقلیه پس انداز

پس انداز کنندگانی که به دنبال بازدهی بهتر برای پول خود هستند، زمان آسان تری خواهند داشت – بازدهی افزایش یافته است، اما نه به طور یکسان.

افزایش نرخ کلیدی فدرال رزرو اغلب به این معنی است که بانک ها به سپرده های خود سود بیشتری می پردازند، اگرچه همیشه این اتفاق نمی افتد. آنها تمایل دارند تا زمانی که می خواهند پول بیشتری وارد کنند، نرخ های خود را افزایش دهند و آشفتگی های اخیر در صنعت مالی ممکن است بانک ها را مجبور به افزایش نرخ ها کنند تا سپرده گذاران مضطرب را متقاعد کنند که پول را در حساب های خود نگه دارند.

نرخ‌های گواهی سپرده، که تمایل دارند اوراق بهادار دارای تاریخ مشابه خزانه‌داری را دنبال کنند، بالاتر بوده است. بر اساس گزارش DepositAccounts.com، میانگین سی دی یک ساله در بانک های آنلاین در ابتدای ماه مارس 4.6 درصد بود که نسبت به سال قبل 0.7 درصد افزایش داشت.